女子大学期间深陷“迷你贷” 高额利息引发争议！2月23日，一则关于女子大学期间深陷“迷你贷”的消息引起了广泛关注。陈女士就读于安徽一所民办高校，因超前消费申请网贷，甚至400元的消费都通过“分期乐”平台分36期偿还。2020年至2021年间，她在校园内分期乐推销人员的诱导下，先后申请了五笔贷款，年利率在32.08%至35.90%之间。由于无力偿还，陈女士在2022年8月选择停止还款，逾期至今已超过1000天。
陈女士表示，催收人员让她的亲友和爱人都知道了欠款的事，给她带来了很大的心理压力。2026年2月，她与分期乐平台沟通，计划偿还这五笔债务。然而，由于年化利率过高，陈女士希望能与平台协商解决。据称，陈女士累计借款13674元，但平台显示共需还款26859元。逾期前她已还1.1万元，如今仍需偿还约1.5万元才能结清。
公开信息显示，2025年12月，央行与国家金融监管总局联合印发《小额贷款公司综合融资成本管理工作指引》，明确不得新发综合融资成本年化超过24%的贷款，并规定最晚2027年底前所有新发放贷款综合融资成本降至1年期LPR的4倍以内。2026年起，对超24%的，地方金融管理机构将立即纠正、停发新贷、纳入征信动态管理。
法律人士在接受媒体采访时表示，依据2017年《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，金融借款合同的借款人主张利息、复利、罚息、违约金及其他费用总计超过年利率24%的部分应予调减，法院应予支持。该法律人士认为，陈女士的贷款合同签订于2020-2021年，适用当时的司法保护尺度。但平台在2026年仍以32%-35%计收罚息，这部分费用是否超过24%的司法保护上限，法院有权进行实质审查。
值得注意的是，在国家已经明令禁止网贷机构向在校大学生发放消费贷款的情况下，2020年作为校大学生的陈女士是如何通过平台审核并成功获得五笔贷款的？这些利率32.08%至35.90%的消费贷款是否踩在了监管的红线上？
分期乐是赴美上市公司乐信旗下的个人消费信贷业务。乐信成立于2013年10月，总部位于深圳，是中国领先的新消费数字科技服务商。实际上，与分期乐相关的争议不少，在黑猫投诉平台上，以“分期乐”作为关键词检索，截至目前已经有超过16万条投诉正规配资门户网站，主要集中在“贷款利率高于国家规定”和“暴力催收、通讯录骚扰”等问题上。
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